Finanzratgeber Immobilienerwerb

Richtig entscheiden und sicher finanzieren

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Dieser Ratgeber hilft beim Bau und Erwerb eines Eigenheims, die richtigen Entscheidungen zu treffen und er zeigt Ihnen den Weg zu einer sicheren und günstigen Finanzierung.
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Finanzratgeber Immobilienerwerb

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Acht von zehn Deutschen halten die eigenen vier Wände für die sicherste Möglichkeit der Altersvorsorge. Wer den Traum von den eigenen vier Wänden realisieren möchte, braucht sichere Orientierungs- und Entscheidungshilfen.

Dieser Ratgeber hilft beim Bau und Erwerb eines Eigenheims, die richtigen Entscheidungen zu treffen und er zeigt Ihnen den Weg zu einer sicheren und günstigen Finanzierung.

Informieren Sie sich und finden Sie dabei die richtigen Antworten zu diesen Fragen:

  • Der richtige Start: Wie viel Kapital vorhanden sein sollte, wie eine solide Baufinanzierung aussieht und mit welcher monatlichen Belastung Sie rechnen müssen.
  • Das Objekt der Begierde: Worauf Sie bei der Suche und Auswahl achten sollten und nach welchen Kriterien Immobilien beurteilt werden.
  • Finanzierung: Welche staatlichen Förderungen es gibt, auf welche Versicherungen es ankommt und wie Sie die Nebenkosten im Griff behalten.
  • Wenn es finanziell eng wird: Was Sie tun können, wenn die Schulden zu sehr drücken.

Wertvolle Expertentipps und praxisnahe Beispiele helfen Ihnen, die richtigen Entscheidungen für sich zu treffen und zielgerichtet umzusetzen

Inhaltsverzeichnis

Inhaltsverzeichnis

1 JETZT WOHNEIGENTUM ERWERBEN
1.1 Eigentum schlägt Miete
1.2 Wohneigentum ist Altersvorsorge
1.3 Jetzt ist es Zeit für Wohneigentum
1.3.1 Der Wohnungsmarkt
1.3.2 Die regionalen Unterschiede
1.3.3 Die Baukosten
1.3.4 Die Bezahlbarkeit
1.3.5 Die Zinsen
1.4 Das deutsche Baufinanzierungssystem ist sicher
1.5 Die Zinsen bleiben nicht immer im Keller

2 DIE EIGENEN FINANZEN REALISTISCH EINSCHÄTZEN
2.1 Grundregeln für eine tragbare Baufinanzierung
2.2 Checkliste: Einnahmen und Ausgaben des Haushalts
2.3 Die tragbare monatliche Belastung entscheidet über die Kredithöhe

3 DIE RICHTIGE IMMOBILIE FINDEN
3.1 Der Einfluss der Regionen auf den Preis
3.2 Was Wohnimmobilien kosten
3.2.1 Neubau- und Gebrauchtimmobilien
3.2.2 Eigenheim, Reihenhaus, Eigentum auf der Etage
3.2.3 Das Grundstück genau prüfen
3.2.4 Erbpacht statt Grundstückskauf
3.3 Immobilien suchen und finden
3.3.1 Anzeigen in Zeitungen und im Internet lesen
3.3.2 Anzeigen selbst aufgeben
3.3.3 Private Kontakte nutzen
3.3.4 Makler beauftragen
3.3.5 Kauf vom Bauträger
3.3.6 Banken, Sparkassen und Bausparkassen ansprechen
3.3.7 Gemeindeverwaltungen ansprechen
3.3.8 Kaufgesuche in Geschäft en aushängen
3.3.9 Immobilienmessen und Ausstellungen besuchen
3.3.10 Versteigerungen nutzen
3.4 Alte Häuser richtig prüfen
3.4.1 Die Bausubstanz einschätzen
3.4.2 Was Modernisierungen kosten
3.5 Eigentumswohnungen beurteilen
3.5.1 Sondereigentum prüfen
3.5.2 Gemeinschaftseigentum prüfen
3.5.3 Vertragswerk prüfen

4 EIGENKAPITAL MOBILISIEREN
4.1 Warum Eigenkapital so wichtig ist
4.1.1 Vorsicht, Vollfinanzierung!
4.1.2 Was ist Eigenkapital?
4.2 Sparen für das Eigenkapital
4.3 Eigenleistungen als Eigenkapitalersatz
4.3.1 Was Bauherren selbst tun können
4.3.2 Eigenleistungen am Eigenheim

5 SICHER UND KOSTENGÜNSTIG FINANZIEREN
5.1 Das Baudarlehen von der Bank
5.1.1 Die Zinsen bestimmen die Kosten
5.1.2 Zins und Tilgung bestimmen die Dauer der Verschuldung
5.1.3 Die richtige Strategie für Zinsen und Tilgung
5.1.4 Schnelle Tilgung spart viel Geld
5.1.5 Wie die Restschulden drücken
5.1.6 Die Zeit drängt: Vorsicht, Rentenfalle!
5.1.7 Vorsicht, Gleitzins!
5.1.8 Planungssicherheit mit Volltilgerdarlehen
5.2 Das Bauspardarlehen
5.2.1 Sofortfinanzierungen von der Bausparkasse
5.2.2 Was tun mit alten Bausparverträgen?
5.3 Das Wohn-Riester-Darlehen
5.3.1 Mit Wohn-Riester alte Darlehen tilgen
5.3.2 Bei Wohn-Riester rechtzeitig an später denken
5.3.3 So funktioniert das Wohnförderkonto
5.3.4 Kann die nachgelagerte Besteuerung Rentner ruinieren?
5.3.5 Wohnförderkonto und nachgelagerte Besteuerung
5.4 Die Förderdarlehen
5.5 Wie die Finanzierung am billigsten wird
5.6 Filiale, Internet, Discountbroker
5.7 So sichern sich Kreditnehmer eine gute Beratung
5.8 So bleiben Kreditnehmer flexibel
5.9 Die Nebenkosten im Griff behalten
5.10 Darlehensverlängerung und Umschuldung
5.10.1 Zinsen können kaum vorhergesagt werden
5.10.2 Mit Forward-Darlehen günstige Zinsen in die Zukunft retten
5.10.3 Kreditverlängerung mit Wohn-Riester
5.11 Modernisierungen sicher und kostengünstig finanzieren
5.11.1 Der Bausparvertrag als Altersvorsorge fürs Haus
5.11.2 Modernisieren und energetisch sanieren mit Fördermitteln
5.11.3 Modernisierungsdarlehen von der Bank

6 DEN IMMOBILIENERWERB RICHTIG ABSICHERN
6.1 Absicherungen für den Kreditnehmer
6.2 Absicherungen für Bauarbeiten bei Neubau und Umbau
6.2.1 Die Bauherren-Haftpflichtversicherung: Ein Muss für jeden Bauherrn
6.2.2 Die Bauleistungsversicherung: »Vollkasko« für Bauherren
6.2.3 Unumgänglich: Die Feuerrohbauversicherung
6.2.4 Nützlich: Baufertigstellungsgarantie-Versicherungen
6.3 Das Haus richtig versichern
6.3.1 Haftpflichtschutz für Hausbesitzer
6.3.2 Für Öltankbesitzer: Gewässerschaden-Haftpflicht
6.3.3 Haus- und Grundbesitzer-Haftpflichtversicherung
6.3.4 Die Wohngebäudeversicherung
6.3.5 Die Feuerversicherung des Hauses
6.3.6 Die Sturmversicherung des Hauses
6.3.7 Die Leitungswasserversicherung des Gebäudes
6.3.8 Immer wichtiger: Die Elementarschadenversicherung
6.3.9 Ansichtssache: Die Glasversicherung
7 RICHTIG HANDELN BEI FINANZIELLEN ENGPÄSSEN
7.1 Mit der Bank nach Lösungen suchen
7.1.1 Alle Reserven mobilisieren
7.1.2 Vorsicht vor Kredithaien
7.1.3 Die Aufgabe des Hauses ist immer die schlechteste Lösung
7.2 Finanzielle Hilfen vom Staat
7.3 Bei Scheidung nach Möglichkeit einigen
7.4 Bei Wohn-Riester Förderverlust vermeiden
7.5 Erbimmobilien halten
7.5.1 Gemeinsam verwalten
7.5.2 Miterben auszahlen
7.5.3 Mit der Erbschaftsteuer rechnen
7.6 Das Haus an die Kinder übertragen
7.7 Die Immobilie wieder zu Geld machen

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