1. Girokonto & Online-Banking: Konten, Karten und Sicherheit im Alltag
1.1 Wie wählt man ein Konto aus?
1.2 Wie man ein Girokonto eröffnet
1.3 Karten im Überblick: Debit und Kredit
1.3.1 Debitkarte
1.3.2 Kreditkarten: Vier Varianten mit wichtigen Unterschieden
1.3.3 Virtuelle Kreditkarten
1.3.4 Bonität, Schufa-Klausel und Kreditkarten-Limits
1.3.5 Kreditkarte weg - was tun?
1.4 Online-Banking & Sicherheit
1.5 Dispokredit - warum er gefährlich sein kann
1.6 Fazit: Bewusst mit Konto und Karten umgehen
1.7 Workbook-Aufgaben
2. Budgetplanung: Einnahmen, Ausgaben und finanzielle Spielräume
2.1 Einnahmen und Ausgaben - die Basis jeder Planung
2.1.1 Einnahmen
2.1.2 Ausgaben
2.2 Fixkosten, variable Kosten und Rücklagen
2.3 Unregelmäßige Ausgaben einplanen
2.4 Notfallgeld als finanzielle Reserve
2.5 Geld gut einteilen
2.5.1 Faustregel: Die 50-30-20-Regel
2.5.2 Varianten der 50-30-20-Regel
2.6 Einkommen verstehen und steigern
2.7 Vorsicht bei Schulden
2.7.1 Gute und schlechte Schulden
2.7.2 Strategien zum Schuldenabbau
2.7.3 Hilfe holen: Was ist eine Schuldnerberatung?
2.8 Budget regelmäßig überprüfen und anpassen
2.9 Fazit: Budgetplanung als Werkzeug für Entscheidungen
2.10 Workbook-Aufgaben
3. Digital Finance Basics: Bezahlen, Abos und Kostenfallen im digitalen Alltag
3.1 Banking-Apps richtig nutzen
3.2 Mobile Payment: praktisch, aber nicht immer harmlos
3.3 Bezahlen im Ausland
3.4 Online-Abzocke, Fakeshops & Phishing erkennen
3.5 Abos, Free Trials & Preismodelle
3.6 BNPL & Online-Shopping-Fallen
3.6.1 Deine Rechte bei BNPL-Verträgen
3.6.2 Das bedeutet der Bonitäts-Check
3.6.3 Schutz ersetzt keine eigene Übersicht
3.6.4 Checkliste: BNPL-Kauf prüfen
3.7 Was tun bei Identitätsdiebstahl oder Kontoübernahme?
3.8 Finanz-Notfallplan
3.9 Fazit: Digital zahlen - aber bewusst
3.10 Workbook-Aufgaben
4. Sparen: Rücklagen aufbauen und finanzielle Sicherheit schaffen
4.1 Sparen und Anlegen - zwei unterschiedliche Ziele
4.2 Warum früh anfangen wichtig ist
4.3 Zinseszinsformel, (fast) ohne Mathe erklärt
4.4 Was macht die Inflation mit deinem Geld?
4.5 Tagesgeld und Festgeld - Sparen mit Struktur
4.5.1 Tagesgeld
4.5.2 Festgeld
4.5.3 Entscheidungshilfe
4.6 Sparen realistisch gestalten
4.7 Fazit: Sparen als Fundament finanzieller Sicherheit
4.8 Workbook-Aufgaben
5. Erste Geldanlage: Grundlagen für langfristigen Vermögensaufbau
5.1 Was bei Geldanlage grundsätzlich passiert
5.2 Aktien und ETFs verständlich erklärt
5.2.1 Was ist eine Aktie?
5.2.2 Wie kauft man Aktien?
5.2.3 Wie wählt man Aktien aus?
5.2.4 Was ist ein ETF?
5.2.5 Wie kauft man ETFs?
5.2.6 Wie wählt man ETFs aus?
5.2.7 Was bedeutet „nachhaltige Geldanlage“?
5.2.8 Einzelaktien oder ETFs - was ist besser?
5.3 Kryptowährungen
5.3.1 Was sind Kryptowährungen?
5.3.2 Warum sind Kryptos riskant?
5.3.3 Welche Arten von Kryptowährungen und Krypto-Investments gibt es?
5.3.4 Kryptowährungen herstellen oder kaufen
5.3.5 Mein Krypto-Fazit
5.4 Chancen und Risiken realistisch einschätzen
5.5 Influencer und Social Media
5.5.1 Vorsicht bei Finfluencern
5.5.2 Anlagebetrug über WhatsApp & Telegram
5.6 Neobroker: Vorteile und Risiken
5.6.1 Vorteile von Neobrokern
5.6.2 Risiken bei Neobrokern
5.6.3 Day-Trading ist nichts für Einsteiger
5.7 Sparpläne und andere Erleichterungen
5.7.1 Daueraufträge clever nutzen
5.7.2 Sparpläne für ETFs & Co.
5.7.3 Automatisierung: Tools, Apps - und KI?
5.7.4 Nicht zu viel automatisieren
5.7.5 Rebalancing automatisieren - oder bewusst selbst steuern?
5.7.6 Regelmäßige Finanz-Check-ins sind wichtig
5.8 Altersvorsorge-Grundlagen
5.8.1 Gesetzliche Rente und Rentenlücke
5.8.2 Die drei Bausteine der Altersvorsorge
5.8.3 Gesetzliche und berufsständische Altersversorgung: Überblick
5.8.4 Neu: Das Altersvorsorgedepot
5.9 Fazit: Langfristig investieren und Verantwortung übernehmen
5.10 Workbook-Aufgaben
6. Erste Verträge: Laufzeiten, Verpflichtungen und typische Fallstricke
6.1 Was ist überhaupt ein Vertrag?
6.1.1 Einmalige Leistungen und Dauerschuldverhältnisse
6.1.2 Auch „kostenlos testen“ ist ein Vertrag
6.2 Laufzeit, Kündigungsfrist und Vertragsverlängerung
6.3 Widerrufsrecht: Was es schützt und wo es endet
6.3.1 Grundidee und Widerrufsfrist
6.3.2 Online- und Telefonverträge vs. Vor-Ort-Abschlüsse
6.3.3 Warum ein versäumter Widerruf teuer werden kann
6.3.4 Bedeutung von Bestätigungen, E-Mails und Dokumentation
6.3.5 Checkliste: Prüfe diese Punkte nach einem Online-Abschluss
6.4 Gewährleistung, Garantie und Rückgabe: Was gilt?
6.4.1 Gewährleistung: Gesetzlicher Anspruch
6.4.2 Garantie: Freiwillige Zusatzleistung
6.4.3 Rückgabe: Kulanz, nicht Verpflichtung
6.4.4 Besonderheiten bei Online-Käufen
6.5 Typische Vertragstypen im Alltag
6.5.1 Handyverträge
6.5.2 Streaming-Abos
6.5.3 Fitnessstudio-Verträge
6.5.4 Mietvertrag
6.6 Schufa und Bonität: Warum Verträge Spuren hinterlassen
6.6.1 Das Grundprinzip der Schufa
6.6.2 Welche Verträge für die Schufa relevant sind
6.6.3 Zahlungsverhalten und seine Folgen
6.6.4 Erfährt man seinen Schufa-Score?
6.6.5 Kann man den Schufa-Score beeinflussen?
6.7 Konsumkredite und Schuldenfallen vermeiden
6.8 Fazit: Verträge bewusst eingehen
6.9 Workbook-Aufgaben
7. Versicherungen: Grundabsicherung richtig einschätzen
7.1 Haftpflichtversicherung: Unverzichtbar im Alltag
7.2 Krankenversicherung: Pflicht für alle
7.3 Berufsunfähigkeitsversicherung: Absicherung deiner Arbeitskraft
7.4 Weitere Versicherungen: Situationsabhängig sinnvoll
7.4.1 Hausratversicherung
7.4.2 Rechtsschutzversicherung
7.4.3 Unfallversicherung
7.4.4 Auslandsreise-Krankenversicherung
7.5 Unnötige Versicherungen
7.6 Fazit: Weniger, aber richtig versichert
7.7 Workbook-Aufgaben
8. Finanzielle Fehler: Warum sie passieren und wie man sie vermeidet
8.1 Entscheidungen, die später teuer werden
8.1.1 Verträge unterschreiben, ohne sie vollständig zu lesen
8.1.2 Versicherungslücken oder falsche Absicherung
8.1.3 Leben auf Pump, Ratenkäufe und Klarna-Schulden
8.1.4 Geldanlage ohne ausreichendes Verständnis
8.2 Was finanzielle Entscheidungen beeinflusst
8.2.1 Warum Geldentscheidungen selten rein rational sind
8.2.2 Typische psychologische Geldfallen
8.2.3 Drei einfache Regeln gegen emotionale Geldentscheidungen
8.3 Finanzberatung: Hilfe von Profis
8.3.1 Welche Arten von Finanzberatern gibt es?
8.3.2 Wie findet man die richtige Beratung?
8.4 Fazit: Aus Fehlern lernt man
8.5 Workbook-Aufgaben
9. Steuern für Einsteiger: Was du über Steuern wissen solltest
9.1 Die Steuer-ID: Deine persönliche Nummer
9.2 Steuerklasse: Was sie bedeutet und wofür sie wichtig ist
9.3 Brutto und netto: Was vom Gehalt übrig bleibt
9.4 Lohnabrechnung verstehen
9.5 Steuererklärung: Pflicht oder Chance?
9.5.1 Freiwillige oder verpflichtende Steuererklärung
9.5.2 Warum sich eine Steuererklärung oft lohnt
9.6 Steuern auf Zinsen und Gewinne: Was du als Sparer oder Anleger wissen musst
9.6.1 Was ist die Abgeltungsteuer?
9.6.2 Der Sparerpauschbetrag
9.6.3 Der Freistellungsauftrag
9.6.4 Günstigerprüfung: Besonders interessant für Azubis und Studierende
9.7 Fazit: Steuern sind kein Buch mit sieben Siegeln
9.8 Workbook-Aufgaben
10. Klartext: Fachbegriffe verständlich erklärt
